Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 665 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 485,90 € | 50 485,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 988 € / mois | 144 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 240 € | 10 438 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 638 € | 9 907 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 665 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 012,09 € | 372 818,71 € | 9 432 487,91 € |
| Année 2 | 242 263,80 € | 363 567,00 € | 9 190 224,11 € |
| Année 3 | 251 882,81 € | 353 947,99 € | 8 938 341,30 € |
| Année 4 | 261 883,75 € | 343 947,05 € | 8 676 457,55 € |
| Année 5 | 272 281,77 € | 333 549,03 € | 8 404 175,78 € |
| Année 6 | 283 092,65 € | 322 738,15 € | 8 121 083,13 € |
| Année 7 | 294 332,74 € | 311 498,06 € | 7 826 750,39 € |
| Année 8 | 306 019,16 € | 299 811,64 € | 7 520 731,23 € |
| Année 9 | 318 169,57 € | 287 661,23 € | 7 202 561,66 € |
| Année 10 | 330 802,41 € | 275 028,39 € | 6 871 759,25 € |
| Année 11 | 343 936,84 € | 261 893,96 € | 6 527 822,41 € |
| Année 12 | 357 592,75 € | 248 238,05 € | 6 170 229,66 € |
| Année 13 | 371 790,88 € | 234 039,92 € | 5 798 438,78 € |
| Année 14 | 386 552,75 € | 219 278,05 € | 5 411 886,03 € |
| Année 15 | 401 900,71 € | 203 930,09 € | 5 009 985,32 € |
| Année 16 | 417 858,08 € | 187 972,72 € | 4 592 127,24 € |
| Année 17 | 434 449,01 € | 171 381,79 € | 4 157 678,23 € |
| Année 18 | 451 698,71 € | 154 132,09 € | 3 705 979,52 € |
| Année 19 | 469 633,28 € | 136 197,52 € | 3 236 346,24 € |
| Année 20 | 488 279,95 € | 117 550,85 € | 2 748 066,29 € |
| Année 21 | 507 666,96 € | 98 163,84 € | 2 240 399,33 € |
| Année 22 | 527 823,76 € | 78 007,04 € | 1 712 575,57 € |
| Année 23 | 548 780,84 € | 57 049,96 € | 1 163 794,73 € |
| Année 24 | 570 570,05 € | 35 260,75 € | 593 224,68 € |
| Année 25 | 593 224,68 € | 12 606,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 665 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 245 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.