Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 665 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 265,95 € | 47 265,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 230 € / mois | 135 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 240 € | 10 438 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 638 € | 9 907 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 665 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 380,77 € | 402 810,63 € | 9 501 119,23 € |
| Année 2 | 171 419,22 € | 395 772,18 € | 9 329 700,01 € |
| Année 3 | 178 759,04 € | 388 432,36 € | 9 150 940,97 € |
| Année 4 | 186 413,17 € | 380 778,23 € | 8 964 527,80 € |
| Année 5 | 194 395,00 € | 372 796,40 € | 8 770 132,80 € |
| Année 6 | 202 718,60 € | 364 472,80 € | 8 567 414,20 € |
| Année 7 | 211 398,62 € | 355 792,78 € | 8 356 015,58 € |
| Année 8 | 220 450,31 € | 346 741,09 € | 8 135 565,27 € |
| Année 9 | 229 889,52 € | 337 301,88 € | 7 905 675,75 € |
| Année 10 | 239 732,93 € | 327 458,47 € | 7 665 942,82 € |
| Année 11 | 249 997,83 € | 317 193,57 € | 7 415 944,99 € |
| Année 12 | 260 702,24 € | 306 489,16 € | 7 155 242,75 € |
| Année 13 | 271 864,99 € | 295 326,41 € | 6 883 377,76 € |
| Année 14 | 283 505,71 € | 283 685,69 € | 6 599 872,05 € |
| Année 15 | 295 644,85 € | 271 546,55 € | 6 304 227,20 € |
| Année 16 | 308 303,77 € | 258 887,63 € | 5 995 923,43 € |
| Année 17 | 321 504,73 € | 245 686,67 € | 5 674 418,70 € |
| Année 18 | 335 270,92 € | 231 920,48 € | 5 339 147,78 € |
| Année 19 | 349 626,56 € | 217 564,84 € | 4 989 521,22 € |
| Année 20 | 364 596,87 € | 202 594,53 € | 4 624 924,35 € |
| Année 21 | 380 208,18 € | 186 983,22 € | 4 244 716,17 € |
| Année 22 | 396 487,93 € | 170 703,47 € | 3 848 228,24 € |
| Année 23 | 413 464,77 € | 153 726,63 € | 3 434 763,47 € |
| Année 24 | 431 168,49 € | 136 022,91 € | 3 003 594,98 € |
| Année 25 | 449 630,28 € | 117 561,12 € | 2 553 964,70 € |
| Année 26 | 468 882,55 € | 98 308,85 € | 2 085 082,15 € |
| Année 27 | 488 959,16 € | 78 232,24 € | 1 596 122,99 € |
| Année 28 | 509 895,41 € | 57 295,99 € | 1 086 227,58 € |
| Année 29 | 531 728,11 € | 35 463,29 € | 554 499,47 € |
| Année 30 | 554 499,47 € | 12 695,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 665 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.