Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 715 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 510,46 € | 47 510,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 971 € / mois | 135 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 240 € | 10 492 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 888 € | 9 958 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 715 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 231,14 € | 404 894,38 € | 9 550 268,86 € |
| Année 2 | 172 305,98 € | 397 819,54 € | 9 377 962,88 € |
| Année 3 | 179 683,82 € | 390 441,70 € | 9 198 279,06 € |
| Année 4 | 187 377,51 € | 382 748,01 € | 9 010 901,55 € |
| Année 5 | 195 400,63 € | 374 724,89 € | 8 815 500,92 € |
| Année 6 | 203 767,29 € | 366 358,23 € | 8 611 733,63 € |
| Année 7 | 212 492,22 € | 357 633,30 € | 8 399 241,41 € |
| Année 8 | 221 590,70 € | 348 534,82 € | 8 177 650,71 € |
| Année 9 | 231 078,78 € | 339 046,74 € | 7 946 571,93 € |
| Année 10 | 240 973,12 € | 329 152,40 € | 7 705 598,81 € |
| Année 11 | 251 291,08 € | 318 834,44 € | 7 454 307,73 € |
| Année 12 | 262 050,89 € | 308 074,63 € | 7 192 256,84 € |
| Année 13 | 273 271,38 € | 296 854,14 € | 6 918 985,46 € |
| Année 14 | 284 972,32 € | 285 153,20 € | 6 634 013,14 € |
| Année 15 | 297 174,25 € | 272 951,27 € | 6 336 838,89 € |
| Année 16 | 309 898,67 € | 260 226,85 € | 6 026 940,22 € |
| Année 17 | 323 167,93 € | 246 957,59 € | 5 703 772,29 € |
| Année 18 | 337 005,33 € | 233 120,19 € | 5 366 766,96 € |
| Année 19 | 351 435,23 € | 218 690,29 € | 5 015 331,73 € |
| Année 20 | 366 482,99 € | 203 642,53 € | 4 648 848,74 € |
| Année 21 | 382 175,05 € | 187 950,47 € | 4 266 673,69 € |
| Année 22 | 398 539,03 € | 171 586,49 € | 3 868 134,66 € |
| Année 23 | 415 603,66 € | 154 521,86 € | 3 452 531,00 € |
| Année 24 | 433 398,97 € | 136 726,55 € | 3 019 132,03 € |
| Année 25 | 451 956,27 € | 118 169,25 € | 2 567 175,76 € |
| Année 26 | 471 308,12 € | 98 817,40 € | 2 095 867,64 € |
| Année 27 | 491 488,61 € | 78 636,91 € | 1 604 379,03 € |
| Année 28 | 512 533,17 € | 57 592,35 € | 1 091 845,86 € |
| Année 29 | 534 478,81 € | 35 646,71 € | 557 367,05 € |
| Année 30 | 557 367,05 € | 12 761,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 715 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 586 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 971 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 744 €.