Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 815 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 999,48 € | 47 999,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 453 € / mois | 137 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 240 € | 10 600 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 388 € | 10 060 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 815 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 931,88 € | 409 061,88 € | 9 648 568,12 € |
| Année 2 | 174 079,56 € | 401 914,20 € | 9 474 488,56 € |
| Année 3 | 181 533,30 € | 394 460,46 € | 9 292 955,26 € |
| Année 4 | 189 306,21 € | 386 687,55 € | 9 103 649,05 € |
| Année 5 | 197 411,91 € | 378 581,85 € | 8 906 237,14 € |
| Année 6 | 205 864,70 € | 370 129,06 € | 8 700 372,44 € |
| Année 7 | 214 679,44 € | 361 314,32 € | 8 485 693,00 € |
| Année 8 | 223 871,56 € | 352 122,20 € | 8 261 821,44 € |
| Année 9 | 233 457,29 € | 342 536,47 € | 8 028 364,15 € |
| Année 10 | 243 453,48 € | 332 540,28 € | 7 784 910,67 € |
| Année 11 | 253 877,66 € | 322 116,10 € | 7 531 033,01 € |
| Année 12 | 264 748,20 € | 311 245,56 € | 7 266 284,81 € |
| Année 13 | 276 084,19 € | 299 909,57 € | 6 990 200,62 € |
| Année 14 | 287 905,55 € | 288 088,21 € | 6 702 295,07 € |
| Année 15 | 300 233,10 € | 275 760,66 € | 6 402 061,97 € |
| Année 16 | 313 088,49 € | 262 905,27 € | 6 088 973,48 € |
| Année 17 | 326 494,31 € | 249 499,45 € | 5 762 479,17 € |
| Année 18 | 340 474,15 € | 235 519,61 € | 5 422 005,02 € |
| Année 19 | 355 052,58 € | 220 941,18 € | 5 066 952,44 € |
| Année 20 | 370 255,21 € | 205 738,55 € | 4 696 697,23 € |
| Année 21 | 386 108,81 € | 189 884,95 € | 4 310 588,42 € |
| Année 22 | 402 641,22 € | 173 352,54 € | 3 907 947,20 € |
| Année 23 | 419 881,53 € | 156 112,23 € | 3 488 065,67 € |
| Année 24 | 437 860,01 € | 138 133,75 € | 3 050 205,66 € |
| Année 25 | 456 608,28 € | 119 385,48 € | 2 593 597,38 € |
| Année 26 | 476 159,35 € | 99 834,41 € | 2 117 438,03 € |
| Année 27 | 496 547,56 € | 79 446,20 € | 1 620 890,47 € |
| Année 28 | 517 808,73 € | 58 185,03 € | 1 103 081,74 € |
| Année 29 | 539 980,26 € | 36 013,50 € | 563 101,48 € |
| Année 30 | 563 101,48 € | 12 892,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 815 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 786 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 785 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 981 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 141 €.