Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 915 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 488,50 € | 48 488,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 935 € / mois | 138 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 240 € | 10 708 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 888 € | 10 163 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 915 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 632,59 € | 413 229,41 € | 9 746 867,41 € |
| Année 2 | 175 853,10 € | 406 008,90 € | 9 571 014,31 € |
| Année 3 | 183 382,80 € | 398 479,20 € | 9 387 631,51 € |
| Année 4 | 191 234,88 € | 390 627,12 € | 9 196 396,63 € |
| Année 5 | 199 423,17 € | 382 438,83 € | 8 996 973,46 € |
| Année 6 | 207 962,07 € | 373 899,93 € | 8 789 011,39 € |
| Année 7 | 216 866,61 € | 364 995,39 € | 8 572 144,78 € |
| Année 8 | 226 152,39 € | 355 709,61 € | 8 345 992,39 € |
| Année 9 | 235 835,80 € | 346 026,20 € | 8 110 156,59 € |
| Année 10 | 245 933,80 € | 335 928,20 € | 7 864 222,79 € |
| Année 11 | 256 464,22 € | 325 397,78 € | 7 607 758,57 € |
| Année 12 | 267 445,49 € | 314 416,51 € | 7 340 313,08 € |
| Année 13 | 278 897,00 € | 302 965,00 € | 7 061 416,08 € |
| Année 14 | 290 838,78 € | 291 023,22 € | 6 770 577,30 € |
| Année 15 | 303 291,93 € | 278 570,07 € | 6 467 285,37 € |
| Année 16 | 316 278,30 € | 265 583,70 € | 6 151 007,07 € |
| Année 17 | 329 820,71 € | 252 041,29 € | 5 821 186,36 € |
| Année 18 | 343 942,94 € | 237 919,06 € | 5 477 243,42 € |
| Année 19 | 358 669,91 € | 223 192,09 € | 5 118 573,51 € |
| Année 20 | 374 027,43 € | 207 834,57 € | 4 744 546,08 € |
| Année 21 | 390 042,55 € | 191 819,45 € | 4 354 503,53 € |
| Année 22 | 406 743,39 € | 175 118,61 € | 3 947 760,14 € |
| Année 23 | 424 159,32 € | 157 702,68 € | 3 523 600,82 € |
| Année 24 | 442 320,98 € | 139 541,02 € | 3 081 279,84 € |
| Année 25 | 461 260,30 € | 120 601,70 € | 2 620 019,54 € |
| Année 26 | 481 010,54 € | 100 851,46 € | 2 139 009,00 € |
| Année 27 | 501 606,46 € | 80 255,54 € | 1 637 402,54 € |
| Année 28 | 523 084,25 € | 58 777,75 € | 1 114 318,29 € |
| Année 29 | 545 481,67 € | 36 380,33 € | 568 836,62 € |
| Année 30 | 568 836,62 € | 13 023,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 915 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 991 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 793 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 888 € (2,5%).