Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 015 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 977,52 € | 48 977,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 417 € / mois | 139 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 240 € | 10 816 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 388 € | 10 265 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 015 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 333,33 € | 417 396,91 € | 9 845 166,67 € |
| Année 2 | 177 626,67 € | 410 103,57 € | 9 667 540,00 € |
| Année 3 | 185 232,28 € | 402 497,96 € | 9 482 307,72 € |
| Année 4 | 193 163,57 € | 394 566,67 € | 9 289 144,15 € |
| Année 5 | 201 434,46 € | 386 295,78 € | 9 087 709,69 € |
| Année 6 | 210 059,47 € | 377 670,77 € | 8 877 650,22 € |
| Année 7 | 219 053,79 € | 368 676,45 € | 8 658 596,43 € |
| Année 8 | 228 433,25 € | 359 296,99 € | 8 430 163,18 € |
| Année 9 | 238 214,29 € | 349 515,95 € | 8 191 948,89 € |
| Année 10 | 248 414,16 € | 339 316,08 € | 7 943 534,73 € |
| Année 11 | 259 050,77 € | 328 679,47 € | 7 684 483,96 € |
| Année 12 | 270 142,79 € | 317 587,45 € | 7 414 341,17 € |
| Année 13 | 281 709,77 € | 306 020,47 € | 7 132 631,40 € |
| Année 14 | 293 772,03 € | 293 958,21 € | 6 838 859,37 € |
| Année 15 | 306 350,76 € | 281 379,48 € | 6 532 508,61 € |
| Année 16 | 319 468,08 € | 268 262,16 € | 6 213 040,53 € |
| Année 17 | 333 147,07 € | 254 583,17 € | 5 879 893,46 € |
| Année 18 | 347 411,78 € | 240 318,46 € | 5 532 481,68 € |
| Année 19 | 362 287,25 € | 225 442,99 € | 5 170 194,43 € |
| Année 20 | 377 799,69 € | 209 930,55 € | 4 792 394,74 € |
| Année 21 | 393 976,29 € | 193 753,95 € | 4 398 418,45 € |
| Année 22 | 410 845,58 € | 176 884,66 € | 3 987 572,87 € |
| Année 23 | 428 437,16 € | 159 293,08 € | 3 559 135,71 € |
| Année 24 | 446 781,99 € | 140 948,25 € | 3 112 353,72 € |
| Année 25 | 465 912,31 € | 121 817,93 € | 2 646 441,41 € |
| Année 26 | 485 861,74 € | 101 868,50 € | 2 160 579,67 € |
| Année 27 | 506 665,38 € | 81 064,86 € | 1 653 914,29 € |
| Année 28 | 528 359,77 € | 59 370,47 € | 1 125 554,52 € |
| Année 29 | 550 983,08 € | 36 747,16 € | 574 571,44 € |
| Année 30 | 574 571,44 € | 13 155,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 015 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 801 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.