Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 565 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 364,88 € | 56 364,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 803 € / mois | 161 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 240 € | 10 330 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 138 € | 9 804 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 565 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 895,46 € | 346 483,10 € | 9 235 604,54 € |
| Année 2 | 342 242,51 € | 334 136,05 € | 8 893 362,03 € |
| Année 3 | 355 051,64 € | 321 326,92 € | 8 538 310,39 € |
| Année 4 | 368 340,20 € | 308 038,36 € | 8 169 970,19 € |
| Année 5 | 382 126,10 € | 294 252,46 € | 7 787 844,09 € |
| Année 6 | 396 427,96 € | 279 950,60 € | 7 391 416,13 € |
| Année 7 | 411 265,09 € | 265 113,47 € | 6 980 151,04 € |
| Année 8 | 426 657,54 € | 249 721,02 € | 6 553 493,50 € |
| Année 9 | 442 626,10 € | 233 752,46 € | 6 110 867,40 € |
| Année 10 | 459 192,31 € | 217 186,25 € | 5 651 675,09 € |
| Année 11 | 476 378,54 € | 200 000,02 € | 5 175 296,55 € |
| Année 12 | 494 207,99 € | 182 170,57 € | 4 681 088,56 € |
| Année 13 | 512 704,76 € | 163 673,80 € | 4 168 383,80 € |
| Année 14 | 531 893,80 € | 144 484,76 € | 3 636 490,00 € |
| Année 15 | 551 801,02 € | 124 577,54 € | 3 084 688,98 € |
| Année 16 | 572 453,33 € | 103 925,23 € | 2 512 235,65 € |
| Année 17 | 593 878,58 € | 82 499,98 € | 1 918 357,07 € |
| Année 18 | 616 105,74 € | 60 272,82 € | 1 302 251,33 € |
| Année 19 | 639 164,77 € | 37 213,79 € | 663 086,56 € |
| Année 20 | 663 086,56 € | 13 291,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 565 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 043 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 786 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.