Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 817 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 657,25 € | 82 657,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 250 477 € / mois | 236 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 400 € | 10 602 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 438 € | 10 062 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 817 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 678 104,82 € | 313 782,18 € | 9 139 395,18 € |
| Année 2 | 700 823,85 € | 291 063,15 € | 8 438 571,33 € |
| Année 3 | 724 304,06 € | 267 582,94 € | 7 714 267,27 € |
| Année 4 | 748 570,96 € | 243 316,04 € | 6 965 696,31 € |
| Année 5 | 773 650,87 € | 218 236,13 € | 6 192 045,44 € |
| Année 6 | 799 571,08 € | 192 315,92 € | 5 392 474,36 € |
| Année 7 | 826 359,67 € | 165 527,33 € | 4 566 114,69 € |
| Année 8 | 854 045,80 € | 137 841,20 € | 3 712 068,89 € |
| Année 9 | 882 659,53 € | 109 227,47 € | 2 829 409,36 € |
| Année 10 | 912 231,89 € | 79 655,11 € | 1 917 177,47 € |
| Année 11 | 942 795,06 € | 49 091,94 € | 974 382,41 € |
| Année 12 | 974 382,41 € | 17 504,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 817 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 981 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.