Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 867 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 078,22 € | 83 078,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 251 752 € / mois | 237 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 400 € | 10 656 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 688 € | 10 114 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 867 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 681 558,37 € | 315 380,27 € | 9 185 941,63 € |
| Année 2 | 704 393,12 € | 292 545,52 € | 8 481 548,51 € |
| Année 3 | 727 992,91 € | 268 945,73 € | 7 753 555,60 € |
| Année 4 | 752 383,39 € | 244 555,25 € | 7 001 172,21 € |
| Année 5 | 777 591,05 € | 219 347,59 € | 6 223 581,16 € |
| Année 6 | 803 643,25 € | 193 295,39 € | 5 419 937,91 € |
| Année 7 | 830 568,29 € | 166 370,35 € | 4 589 369,62 € |
| Année 8 | 858 395,42 € | 138 543,22 € | 3 730 974,20 € |
| Année 9 | 887 154,87 € | 109 783,77 € | 2 843 819,33 € |
| Année 10 | 916 877,86 € | 80 060,78 € | 1 926 941,47 € |
| Année 11 | 947 596,68 € | 49 341,96 € | 979 344,79 € |
| Année 12 | 979 344,79 € | 17 593,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 867 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 789 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 410 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 986 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.