Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 917 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 499,19 € | 83 499,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 028 € / mois | 238 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 400 € | 10 710 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 938 € | 10 165 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 917 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 685 011,95 € | 316 978,33 € | 9 232 488,05 € |
| Année 2 | 707 962,39 € | 294 027,89 € | 8 524 525,66 € |
| Année 3 | 731 681,77 € | 270 308,51 € | 7 792 843,89 € |
| Année 4 | 756 195,84 € | 245 794,44 € | 7 036 648,05 € |
| Année 5 | 781 531,23 € | 220 459,05 € | 6 255 116,82 € |
| Année 6 | 807 715,45 € | 194 274,83 € | 5 447 401,37 € |
| Année 7 | 834 776,92 € | 167 213,36 € | 4 612 624,45 € |
| Année 8 | 862 745,04 € | 139 245,24 € | 3 749 879,41 € |
| Année 9 | 891 650,22 € | 110 340,06 € | 2 858 229,19 € |
| Année 10 | 921 523,83 € | 80 466,45 € | 1 936 705,36 € |
| Année 11 | 952 398,32 € | 49 591,96 € | 984 307,04 € |
| Année 12 | 984 307,04 € | 17 683,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 917 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 010 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 991 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.