Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 965 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 943,53 € | 51 943,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 405 € / mois | 148 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 797 240 € | 10 762 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 138 € | 10 214 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 965 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 915,27 € | 382 407,09 € | 9 724 584,73 € |
| Année 2 | 250 430,82 € | 372 891,54 € | 9 474 153,91 € |
| Année 3 | 260 322,21 € | 363 000,15 € | 9 213 831,70 € |
| Année 4 | 270 604,28 € | 352 718,08 € | 8 943 227,42 € |
| Année 5 | 281 292,46 € | 342 029,90 € | 8 661 934,96 € |
| Année 6 | 292 402,82 € | 330 919,54 € | 8 369 532,14 € |
| Année 7 | 303 951,98 € | 319 370,38 € | 8 065 580,16 € |
| Année 8 | 315 957,33 € | 307 365,03 € | 7 749 622,83 € |
| Année 9 | 328 436,86 € | 294 885,50 € | 7 421 185,97 € |
| Année 10 | 341 409,29 € | 281 913,07 € | 7 079 776,68 € |
| Année 11 | 354 894,08 € | 268 428,28 € | 6 724 882,60 € |
| Année 12 | 368 911,50 € | 254 410,86 € | 6 355 971,10 € |
| Année 13 | 383 482,58 € | 239 839,78 € | 5 972 488,52 € |
| Année 14 | 398 629,17 € | 224 693,19 € | 5 573 859,35 € |
| Année 15 | 414 374,02 € | 208 948,34 € | 5 159 485,33 € |
| Année 16 | 430 740,77 € | 192 581,59 € | 4 728 744,56 € |
| Année 17 | 447 753,93 € | 175 568,43 € | 4 280 990,63 € |
| Année 18 | 465 439,09 € | 157 883,27 € | 3 815 551,54 € |
| Année 19 | 483 822,77 € | 139 499,59 € | 3 331 728,77 € |
| Année 20 | 502 932,56 € | 120 389,80 € | 2 828 796,21 € |
| Année 21 | 522 797,12 € | 100 525,24 € | 2 305 999,09 € |
| Année 22 | 543 446,31 € | 79 876,05 € | 1 762 552,78 € |
| Année 23 | 564 911,05 € | 58 411,31 € | 1 197 641,73 € |
| Année 24 | 587 223,64 € | 36 098,72 € | 610 418,09 € |
| Année 25 | 610 418,09 € | 12 904,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 965 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 410 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 996 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.