Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 965 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 830,33 € | 71 830,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 668 € / mois | 205 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 797 240 € | 10 762 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 138 € | 10 214 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 965 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 613,02 € | 352 350,94 € | 9 455 886,98 € |
| Année 2 | 528 370,20 € | 333 593,76 € | 8 927 516,78 € |
| Année 3 | 547 817,75 € | 314 146,21 € | 8 379 699,03 € |
| Année 4 | 567 981,11 € | 293 982,85 € | 7 811 717,92 € |
| Année 5 | 588 886,62 € | 273 077,34 € | 7 222 831,30 € |
| Année 6 | 610 561,60 € | 251 402,36 € | 6 612 269,70 € |
| Année 7 | 633 034,35 € | 228 929,61 € | 5 979 235,35 € |
| Année 8 | 656 334,26 € | 205 629,70 € | 5 322 901,09 € |
| Année 9 | 680 491,76 € | 181 472,20 € | 4 642 409,33 € |
| Année 10 | 705 538,42 € | 156 425,54 € | 3 936 870,91 € |
| Année 11 | 731 506,94 € | 130 457,02 € | 3 205 363,97 € |
| Année 12 | 758 431,30 € | 103 532,66 € | 2 446 932,67 € |
| Année 13 | 786 346,66 € | 75 617,30 € | 1 660 586,01 € |
| Année 14 | 815 289,48 € | 46 674,48 € | 845 296,53 € |
| Année 15 | 845 296,53 € | 16 666,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 965 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 586 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 996 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 230 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 797 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 138 € (2,5%).