Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 865 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 526,74 € | 70 526,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 717 € / mois | 201 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 240 € | 10 654 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 638 € | 10 112 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 865 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 144,36 € | 337 176,52 € | 9 356 355,64 € |
| Année 2 | 527 253,08 € | 319 067,80 € | 8 829 102,56 € |
| Année 3 | 546 005,87 € | 300 315,01 € | 8 283 096,69 € |
| Année 4 | 565 425,64 € | 280 895,24 € | 7 717 671,05 € |
| Année 5 | 585 536,09 € | 260 784,79 € | 7 132 134,96 € |
| Année 6 | 606 361,82 € | 239 959,06 € | 6 525 773,14 € |
| Année 7 | 627 928,27 € | 218 392,61 € | 5 897 844,87 € |
| Année 8 | 650 261,78 € | 196 059,10 € | 5 247 583,09 € |
| Année 9 | 673 389,61 € | 172 931,27 € | 4 574 193,48 € |
| Année 10 | 697 340,00 € | 148 980,88 € | 3 876 853,48 € |
| Année 11 | 722 142,27 € | 124 178,61 € | 3 154 711,21 € |
| Année 12 | 747 826,67 € | 98 494,21 € | 2 406 884,54 € |
| Année 13 | 774 424,60 € | 71 896,28 € | 1 632 459,94 € |
| Année 14 | 801 968,51 € | 44 352,37 € | 830 491,43 € |
| Année 15 | 830 491,43 € | 15 828,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 865 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 986 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.