Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 865 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 235,01 € | 58 235,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 470 € / mois | 166 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 240 € | 10 654 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 638 € | 10 112 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 865 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 515,82 € | 359 304,30 € | 9 525 984,18 € |
| Année 2 | 352 293,17 € | 346 526,95 € | 9 173 691,01 € |
| Année 3 | 365 551,34 € | 333 268,78 € | 8 808 139,67 € |
| Année 4 | 379 308,48 € | 319 511,64 € | 8 428 831,19 € |
| Année 5 | 393 583,35 € | 305 236,77 € | 8 035 247,84 € |
| Année 6 | 408 395,46 € | 290 424,66 € | 7 626 852,38 € |
| Année 7 | 423 764,99 € | 275 055,13 € | 7 203 087,39 € |
| Année 8 | 439 712,95 € | 259 107,17 € | 6 763 374,44 € |
| Année 9 | 456 261,10 € | 242 559,02 € | 6 307 113,34 € |
| Année 10 | 473 431,99 € | 225 388,13 € | 5 833 681,35 € |
| Année 11 | 491 249,11 € | 207 571,01 € | 5 342 432,24 € |
| Année 12 | 509 736,77 € | 189 083,35 € | 4 832 695,47 € |
| Année 13 | 528 920,17 € | 169 899,95 € | 4 303 775,30 € |
| Année 14 | 548 825,54 € | 149 994,58 € | 3 754 949,76 € |
| Année 15 | 569 479,99 € | 129 340,13 € | 3 185 469,77 € |
| Année 16 | 590 911,78 € | 107 908,34 € | 2 594 557,99 € |
| Année 17 | 613 150,11 € | 85 670,01 € | 1 981 407,88 € |
| Année 18 | 636 225,40 € | 62 594,72 € | 1 345 182,48 € |
| Année 19 | 660 169,06 € | 38 651,06 € | 685 013,42 € |
| Année 20 | 685 013,42 € | 13 806,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 865 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 789 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 986 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 386 €.