Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 965 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 825,30 € | 58 825,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 258 € / mois | 168 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 797 240 € | 10 762 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 138 € | 10 214 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 965 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 957,28 € | 362 946,32 € | 9 622 542,72 € |
| Année 2 | 355 864,13 € | 350 039,47 € | 9 266 678,59 € |
| Année 3 | 369 256,70 € | 336 646,90 € | 8 897 421,89 € |
| Année 4 | 383 153,29 € | 322 750,31 € | 8 514 268,60 € |
| Année 5 | 397 572,87 € | 308 330,73 € | 8 116 695,73 € |
| Année 6 | 412 535,11 € | 293 368,49 € | 7 704 160,62 € |
| Année 7 | 428 060,43 € | 277 843,17 € | 7 276 100,19 € |
| Année 8 | 444 170,03 € | 261 733,57 € | 6 831 930,16 € |
| Année 9 | 460 885,90 € | 245 017,70 € | 6 371 044,26 € |
| Année 10 | 478 230,87 € | 227 672,73 € | 5 892 813,39 € |
| Année 11 | 496 228,60 € | 209 675,00 € | 5 396 584,79 € |
| Année 12 | 514 903,63 € | 190 999,97 € | 4 881 681,16 € |
| Année 13 | 534 281,47 € | 171 622,13 € | 4 347 399,69 € |
| Année 14 | 554 388,62 € | 151 514,98 € | 3 793 011,07 € |
| Année 15 | 575 252,44 € | 130 651,16 € | 3 217 758,63 € |
| Année 16 | 596 901,46 € | 109 002,14 € | 2 620 857,17 € |
| Année 17 | 619 365,23 € | 86 538,37 € | 2 001 491,94 € |
| Année 18 | 642 674,37 € | 63 229,23 € | 1 358 817,57 € |
| Année 19 | 666 860,74 € | 39 042,86 € | 691 956,83 € |
| Année 20 | 691 956,83 € | 13 946,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 965 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 072 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.