Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 498 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 132,20 € | 62 132,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 279 € / mois | 177 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 839 840 € | 11 337 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 450 € | 10 760 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 498 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 126,28 € | 385 460,12 € | 10 137 873,72 € |
| Année 2 | 373 791,00 € | 371 795,40 € | 9 764 082,72 € |
| Année 3 | 387 974,27 € | 357 612,13 € | 9 376 108,45 € |
| Année 4 | 402 695,67 € | 342 890,73 € | 8 973 412,78 € |
| Année 5 | 417 975,69 € | 327 610,71 € | 8 555 437,09 € |
| Année 6 | 433 835,50 € | 311 750,90 € | 8 121 601,59 € |
| Année 7 | 450 297,10 € | 295 289,30 € | 7 671 304,49 € |
| Année 8 | 467 383,34 € | 278 203,06 € | 7 203 921,15 € |
| Année 9 | 485 117,87 € | 260 468,53 € | 6 718 803,28 € |
| Année 10 | 503 525,35 € | 242 061,05 € | 6 215 277,93 € |
| Année 11 | 522 631,28 € | 222 955,12 € | 5 692 646,65 € |
| Année 12 | 542 462,19 € | 203 124,21 € | 5 150 184,46 € |
| Année 13 | 563 045,53 € | 182 540,87 € | 4 587 138,93 € |
| Année 14 | 584 409,92 € | 161 176,48 € | 4 002 729,01 € |
| Année 15 | 606 584,94 € | 139 001,46 € | 3 396 144,07 € |
| Année 16 | 629 601,42 € | 115 984,98 € | 2 766 542,65 € |
| Année 17 | 653 491,21 € | 92 095,19 € | 2 113 051,44 € |
| Année 18 | 678 287,51 € | 67 298,89 € | 1 434 763,93 € |
| Année 19 | 704 024,66 € | 41 561,74 € | 730 739,27 € |
| Année 20 | 730 739,27 € | 14 847,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 498 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 049 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 839 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 450 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 521 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.