Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 607 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 872,50 € | 51 872,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 189 € / mois | 148 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 848 600 € | 11 456 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 188 € | 10 872 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 607 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 401,42 € | 442 068,58 € | 10 427 098,58 € |
| Année 2 | 188 125,87 € | 434 344,13 € | 10 238 972,71 € |
| Année 3 | 196 181,03 € | 426 288,97 € | 10 042 791,68 € |
| Année 4 | 204 581,11 € | 417 888,89 € | 9 838 210,57 € |
| Année 5 | 213 340,89 € | 409 129,11 € | 9 624 869,68 € |
| Année 6 | 222 475,73 € | 399 994,27 € | 9 402 393,95 € |
| Année 7 | 232 001,68 € | 390 468,32 € | 9 170 392,27 € |
| Année 8 | 241 935,53 € | 380 534,47 € | 8 928 456,74 € |
| Année 9 | 252 294,72 € | 370 175,28 € | 8 676 162,02 € |
| Année 10 | 263 097,48 € | 359 372,52 € | 8 413 064,54 € |
| Année 11 | 274 362,79 € | 348 107,21 € | 8 138 701,75 € |
| Année 12 | 286 110,46 € | 336 359,54 € | 7 852 591,29 € |
| Année 13 | 298 361,16 € | 324 108,84 € | 7 554 230,13 € |
| Année 14 | 311 136,36 € | 311 333,64 € | 7 243 093,77 € |
| Année 15 | 324 458,62 € | 298 011,38 € | 6 918 635,15 € |
| Année 16 | 338 351,30 € | 284 118,70 € | 6 580 283,85 € |
| Année 17 | 352 838,81 € | 269 631,19 € | 6 227 445,04 € |
| Année 18 | 367 946,66 € | 254 523,34 € | 5 859 498,38 € |
| Année 19 | 383 701,42 € | 238 768,58 € | 5 475 796,96 € |
| Année 20 | 400 130,74 € | 222 339,26 € | 5 075 666,22 € |
| Année 21 | 417 263,55 € | 205 206,45 € | 4 658 402,67 € |
| Année 22 | 435 129,91 € | 187 340,09 € | 4 223 272,76 € |
| Année 23 | 453 761,32 € | 168 708,68 € | 3 769 511,44 € |
| Année 24 | 473 190,48 € | 149 279,52 € | 3 296 320,96 € |
| Année 25 | 493 451,55 € | 129 018,45 € | 2 802 869,41 € |
| Année 26 | 514 580,17 € | 107 889,83 € | 2 288 289,24 € |
| Année 27 | 536 613,48 € | 85 856,52 € | 1 751 675,76 € |
| Année 28 | 559 590,17 € | 62 879,83 € | 1 192 085,59 € |
| Année 29 | 583 550,74 € | 38 919,26 € | 608 534,85 € |
| Année 30 | 608 534,85 € | 13 932,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 607 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 207 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 290 € pour cette enveloppe de financement.