Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 068 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 991,90 € | 8 991,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 248 € / mois | 25 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 440 € | 1 153 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 700 € | 1 094 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 068 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 068 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 767,91 € | 34 134,89 € | 994 232,09 € |
| Année 2 | 76 239,40 € | 31 663,40 € | 917 992,69 € |
| Année 3 | 78 793,71 € | 29 109,09 € | 839 198,98 € |
| Année 4 | 81 433,60 € | 26 469,20 € | 757 765,38 € |
| Année 5 | 84 161,90 € | 23 740,90 € | 673 603,48 € |
| Année 6 | 86 981,63 € | 20 921,17 € | 586 621,85 € |
| Année 7 | 89 895,86 € | 18 006,94 € | 496 725,99 € |
| Année 8 | 92 907,71 € | 14 995,09 € | 403 818,28 € |
| Année 9 | 96 020,46 € | 11 882,34 € | 307 797,82 € |
| Année 10 | 99 237,52 € | 8 665,28 € | 208 560,30 € |
| Année 11 | 102 562,34 € | 5 340,46 € | 105 997,96 € |
| Année 12 | 105 997,96 € | 1 904,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 068 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 691 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 816 € pour cette enveloppe de financement.