Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 069 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 000,32 € | 9 000,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 274 € / mois | 25 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 520 € | 1 154 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 725 € | 1 095 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 069 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 069 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 836,97 € | 34 166,87 € | 995 163,03 € |
| Année 2 | 76 310,80 € | 31 693,04 € | 918 852,23 € |
| Année 3 | 78 867,50 € | 29 136,34 € | 839 984,73 € |
| Année 4 | 81 509,83 € | 26 494,01 € | 758 474,90 € |
| Année 5 | 84 240,73 € | 23 763,11 € | 674 234,17 € |
| Année 6 | 87 063,10 € | 20 940,74 € | 587 171,07 € |
| Année 7 | 89 980,06 € | 18 023,78 € | 497 191,01 € |
| Année 8 | 92 994,72 € | 15 009,12 € | 404 196,29 € |
| Année 9 | 96 110,38 € | 11 893,46 € | 308 085,91 € |
| Année 10 | 99 330,44 € | 8 673,40 € | 208 755,47 € |
| Année 11 | 102 658,35 € | 5 345,49 € | 106 097,12 € |
| Année 12 | 106 097,12 € | 1 906,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 069 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 828 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 725 € (2,5%).