Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 119 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 421,28 € | 9 421,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 549 € / mois | 26 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 520 € | 1 208 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 975 € | 1 146 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 119 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 290,42 € | 35 764,94 € | 1 041 709,58 € |
| Année 2 | 79 879,94 € | 33 175,42 € | 961 829,64 € |
| Année 3 | 82 556,23 € | 30 499,13 € | 879 273,41 € |
| Année 4 | 85 322,15 € | 27 733,21 € | 793 951,26 € |
| Année 5 | 88 180,77 € | 24 874,59 € | 705 770,49 € |
| Année 6 | 91 135,14 € | 21 920,22 € | 614 635,35 € |
| Année 7 | 94 188,52 € | 18 866,84 € | 520 446,83 € |
| Année 8 | 97 344,17 € | 15 711,19 € | 423 102,66 € |
| Année 9 | 100 605,60 € | 12 449,76 € | 322 497,06 € |
| Année 10 | 103 976,25 € | 9 079,11 € | 218 520,81 € |
| Année 11 | 107 459,84 € | 5 595,52 € | 111 060,97 € |
| Année 12 | 111 060,97 € | 1 995,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 119 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 428 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 975 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.