Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 969 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 158,38 € | 8 158,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 722 € / mois | 23 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 520 € | 1 046 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 225 € | 993 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 969 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 969 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 929,86 € | 30 970,70 € | 902 070,14 € |
| Année 2 | 69 172,28 € | 28 728,28 € | 832 897,86 € |
| Année 3 | 71 489,77 € | 26 410,79 € | 761 408,09 € |
| Année 4 | 73 884,96 € | 24 015,60 € | 687 523,13 € |
| Année 5 | 76 360,37 € | 21 540,19 € | 611 162,76 € |
| Année 6 | 78 918,73 € | 18 981,83 € | 532 244,03 € |
| Année 7 | 81 562,81 € | 16 337,75 € | 450 681,22 € |
| Année 8 | 84 295,47 € | 13 605,09 € | 366 385,75 € |
| Année 9 | 87 119,67 € | 10 780,89 € | 279 266,08 € |
| Année 10 | 90 038,52 € | 7 862,04 € | 189 227,56 € |
| Année 11 | 93 055,14 € | 4 845,42 € | 96 172,42 € |
| Année 12 | 96 172,42 € | 1 727,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 969 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 225 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 628 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 310 €.