Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 712 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 123,60 € | 63 123,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 284 € / mois | 180 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 000 € | 11 569 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 813 € | 10 980 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 453,31 € | 388 029,89 € | 10 343 046,69 € |
| Année 2 | 383 280,87 € | 374 202,33 € | 9 959 765,82 € |
| Année 3 | 397 625,95 € | 359 857,25 € | 9 562 139,87 € |
| Année 4 | 412 507,95 € | 344 975,25 € | 9 149 631,92 € |
| Année 5 | 427 946,89 € | 329 536,31 € | 8 721 685,03 € |
| Année 6 | 443 963,70 € | 313 519,50 € | 8 277 721,33 € |
| Année 7 | 460 579,98 € | 296 903,22 € | 7 817 141,35 € |
| Année 8 | 477 818,14 € | 279 665,06 € | 7 339 323,21 € |
| Année 9 | 495 701,48 € | 261 781,72 € | 6 843 621,73 € |
| Année 10 | 514 254,13 € | 243 229,07 € | 6 329 367,60 € |
| Année 11 | 533 501,16 € | 223 982,04 € | 5 795 866,44 € |
| Année 12 | 553 468,56 € | 204 014,64 € | 5 242 397,88 € |
| Année 13 | 574 183,26 € | 183 299,94 € | 4 668 214,62 € |
| Année 14 | 595 673,27 € | 161 809,93 € | 4 072 541,35 € |
| Année 15 | 617 967,58 € | 139 515,62 € | 3 454 573,77 € |
| Année 16 | 641 096,30 € | 116 386,90 € | 2 813 477,47 € |
| Année 17 | 665 090,65 € | 92 392,55 € | 2 148 386,82 € |
| Année 18 | 689 983,06 € | 67 500,14 € | 1 458 403,76 € |
| Année 19 | 715 807,12 € | 41 676,08 € | 742 596,64 € |
| Année 20 | 742 596,64 € | 14 885,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 712 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.