Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 712 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 954,71 € | 55 954,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 560 € / mois | 159 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 000 € | 11 569 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 813 € | 10 980 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 712 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 252,83 € | 413 203,69 € | 10 454 247,17 € |
| Année 2 | 268 506,70 € | 402 949,82 € | 10 185 740,47 € |
| Année 3 | 279 167,68 € | 392 288,84 € | 9 906 572,79 € |
| Année 4 | 290 251,98 € | 381 204,54 € | 9 616 320,81 € |
| Année 5 | 301 776,34 € | 369 680,18 € | 9 314 544,47 € |
| Année 6 | 313 758,27 € | 357 698,25 € | 9 000 786,20 € |
| Année 7 | 326 215,97 € | 345 240,55 € | 8 674 570,23 € |
| Année 8 | 339 168,29 € | 332 288,23 € | 8 335 401,94 € |
| Année 9 | 352 634,87 € | 318 821,65 € | 7 982 767,07 € |
| Année 10 | 366 636,14 € | 304 820,38 € | 7 616 130,93 € |
| Année 11 | 381 193,35 € | 290 263,17 € | 7 234 937,58 € |
| Année 12 | 396 328,52 € | 275 128,00 € | 6 838 609,06 € |
| Année 13 | 412 064,63 € | 259 391,89 € | 6 426 544,43 € |
| Année 14 | 428 425,57 € | 243 030,95 € | 5 998 118,86 € |
| Année 15 | 445 436,07 € | 226 020,45 € | 5 552 682,79 € |
| Année 16 | 463 122,00 € | 208 334,52 € | 5 089 560,79 € |
| Année 17 | 481 510,15 € | 189 946,37 € | 4 608 050,64 € |
| Année 18 | 500 628,40 € | 170 828,12 € | 4 107 422,24 € |
| Année 19 | 520 505,70 € | 150 950,82 € | 3 586 916,54 € |
| Année 20 | 541 172,23 € | 130 284,29 € | 3 045 744,31 € |
| Année 21 | 562 659,31 € | 108 797,21 € | 2 483 085,00 € |
| Année 22 | 584 999,55 € | 86 456,97 € | 1 898 085,45 € |
| Année 23 | 608 226,83 € | 63 229,69 € | 1 289 858,62 € |
| Année 24 | 632 376,29 € | 39 080,23 € | 657 482,33 € |
| Année 25 | 657 482,33 € | 13 971,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 712 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 857 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 813 € (2,5%).