Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 662 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 819,24 € | 54 819,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 119 € / mois | 156 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 000 € | 11 515 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 563 € | 10 929 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 662 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 467,81 € | 395 363,07 € | 10 400 032,19 € |
| Année 2 | 272 481,29 € | 385 349,59 € | 10 127 550,90 € |
| Année 3 | 282 876,79 € | 374 954,09 € | 9 844 674,11 € |
| Année 4 | 293 668,91 € | 364 161,97 € | 9 551 005,20 € |
| Année 5 | 304 872,77 € | 352 958,11 € | 9 246 132,43 € |
| Année 6 | 316 504,05 € | 341 326,83 € | 8 929 628,38 € |
| Année 7 | 328 579,10 € | 329 251,78 € | 8 601 049,28 € |
| Année 8 | 341 114,81 € | 316 716,07 € | 8 259 934,47 € |
| Année 9 | 354 128,78 € | 303 702,10 € | 7 905 805,69 € |
| Année 10 | 367 639,26 € | 290 191,62 € | 7 538 166,43 € |
| Année 11 | 381 665,18 € | 276 165,70 € | 7 156 501,25 € |
| Année 12 | 396 226,19 € | 261 604,69 € | 6 760 275,06 € |
| Année 13 | 411 342,73 € | 246 488,15 € | 6 348 932,33 € |
| Année 14 | 427 036,00 € | 230 794,88 € | 5 921 896,33 € |
| Année 15 | 443 327,96 € | 214 502,92 € | 5 478 568,37 € |
| Année 16 | 460 241,47 € | 197 589,41 € | 5 018 326,90 € |
| Année 17 | 477 800,31 € | 180 030,57 € | 4 540 526,59 € |
| Année 18 | 496 028,99 € | 161 801,89 € | 4 044 497,60 € |
| Année 19 | 514 953,14 € | 142 877,74 € | 3 529 544,46 € |
| Année 20 | 534 599,28 € | 123 231,60 € | 2 994 945,18 € |
| Année 21 | 554 994,95 € | 102 835,93 € | 2 439 950,23 € |
| Année 22 | 576 168,70 € | 81 662,18 € | 1 863 781,53 € |
| Année 23 | 598 150,30 € | 59 680,58 € | 1 265 631,23 € |
| Année 24 | 620 970,49 € | 36 860,39 € | 644 660,74 € |
| Année 25 | 644 660,74 € | 13 169,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 662 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 950 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 066 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 626 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.