Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 662 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 643,93 € | 76 643,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 254 € / mois | 218 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 000 € | 11 515 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 563 € | 10 929 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 546 925,89 € | 372 801,27 € | 10 115 574,11 € |
| Année 2 | 566 830,31 € | 352 896,85 € | 9 548 743,80 € |
| Année 3 | 587 459,15 € | 332 268,01 € | 8 961 284,65 € |
| Année 4 | 608 838,71 € | 310 888,45 € | 8 352 445,94 € |
| Année 5 | 630 996,37 € | 288 730,79 € | 7 721 449,57 € |
| Année 6 | 653 960,41 € | 265 766,75 € | 7 067 489,16 € |
| Année 7 | 677 760,18 € | 241 966,98 € | 6 389 728,98 € |
| Année 8 | 702 426,12 € | 217 301,04 € | 5 687 302,86 € |
| Année 9 | 727 989,73 € | 191 737,43 € | 4 959 313,13 € |
| Année 10 | 754 483,68 € | 165 243,48 € | 4 204 829,45 € |
| Année 11 | 781 941,81 € | 137 785,35 € | 3 422 887,64 € |
| Année 12 | 810 399,26 € | 109 327,90 € | 2 612 488,38 € |
| Année 13 | 839 892,37 € | 79 834,79 € | 1 772 596,01 € |
| Année 14 | 870 458,83 € | 49 268,33 € | 902 137,18 € |
| Année 15 | 902 137,18 € | 17 589,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 662 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 983 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 066 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.