Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 762 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 939,23 € | 76 939,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 149 € / mois | 219 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 000 € | 11 623 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 063 € | 11 031 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 762 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 555 437,16 € | 367 833,60 € | 10 207 062,84 € |
| Année 2 | 575 192,37 € | 348 078,39 € | 9 631 870,47 € |
| Année 3 | 595 650,21 € | 327 620,55 € | 9 036 220,26 € |
| Année 4 | 616 835,69 € | 306 435,07 € | 8 419 384,57 € |
| Année 5 | 638 774,65 € | 284 496,11 € | 7 780 609,92 € |
| Année 6 | 661 493,91 € | 261 776,85 € | 7 119 116,01 € |
| Année 7 | 685 021,25 € | 238 249,51 € | 6 434 094,76 € |
| Année 8 | 709 385,35 € | 213 885,41 € | 5 724 709,41 € |
| Année 9 | 734 616,04 € | 188 654,72 € | 4 990 093,37 € |
| Année 10 | 760 744,09 € | 162 526,67 € | 4 229 349,28 € |
| Année 11 | 787 801,44 € | 135 469,32 € | 3 441 547,84 € |
| Année 12 | 815 821,14 € | 107 449,62 € | 2 625 726,70 € |
| Année 13 | 844 837,41 € | 78 433,35 € | 1 780 889,29 € |
| Année 14 | 874 885,70 € | 48 385,06 € | 906 003,59 € |
| Année 15 | 906 003,59 € | 17 268,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 762 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 150 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 826 €.