Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 812 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 296,67 € | 77 296,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 232 € / mois | 220 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 000 € | 11 677 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 313 € | 11 082 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 812 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 558 017,59 € | 369 542,45 € | 10 254 482,41 € |
| Année 2 | 577 864,57 € | 349 695,47 € | 9 676 617,84 € |
| Année 3 | 598 417,46 € | 329 142,58 € | 9 078 200,38 € |
| Année 4 | 619 701,35 € | 307 858,69 € | 8 458 499,03 € |
| Année 5 | 641 742,24 € | 285 817,80 € | 7 816 756,79 € |
| Année 6 | 664 567,05 € | 262 992,99 € | 7 152 189,74 € |
| Année 7 | 688 203,67 € | 239 356,37 € | 6 463 986,07 € |
| Année 8 | 712 680,98 € | 214 879,06 € | 5 751 305,09 € |
| Année 9 | 738 028,88 € | 189 531,16 € | 5 013 276,21 € |
| Année 10 | 764 278,31 € | 163 281,73 € | 4 248 997,90 € |
| Année 11 | 791 461,37 € | 136 098,67 € | 3 457 536,53 € |
| Année 12 | 819 611,21 € | 107 948,83 € | 2 637 925,32 € |
| Année 13 | 848 762,28 € | 78 797,76 € | 1 789 163,04 € |
| Année 14 | 878 950,20 € | 48 609,84 € | 910 212,84 € |
| Année 15 | 910 212,84 € | 17 348,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 812 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 865 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 750 € pour cette enveloppe de financement.