Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 762 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 630,47 € | 52 630,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 486 € / mois | 150 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 000 € | 11 623 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 063 € | 11 031 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 762 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 037,46 € | 448 528,18 € | 10 579 462,54 € |
| Année 2 | 190 874,73 € | 440 690,91 € | 10 388 587,81 € |
| Année 3 | 199 047,59 € | 432 518,05 € | 10 189 540,22 € |
| Année 4 | 207 570,44 € | 423 995,20 € | 9 981 969,78 € |
| Année 5 | 216 458,21 € | 415 107,43 € | 9 765 511,57 € |
| Année 6 | 225 726,51 € | 405 839,13 € | 9 539 785,06 € |
| Année 7 | 235 391,66 € | 396 173,98 € | 9 304 393,40 € |
| Année 8 | 245 470,64 € | 386 095,00 € | 9 058 922,76 € |
| Année 9 | 255 981,23 € | 375 584,41 € | 8 802 941,53 € |
| Année 10 | 266 941,83 € | 364 623,81 € | 8 535 999,70 € |
| Année 11 | 278 371,74 € | 353 193,90 € | 8 257 627,96 € |
| Année 12 | 290 291,06 € | 341 274,58 € | 7 967 336,90 € |
| Année 13 | 302 720,75 € | 328 844,89 € | 7 664 616,15 € |
| Année 14 | 315 682,65 € | 315 882,99 € | 7 348 933,50 € |
| Année 15 | 329 199,55 € | 302 366,09 € | 7 019 733,95 € |
| Année 16 | 343 295,22 € | 288 270,42 € | 6 676 438,73 € |
| Année 17 | 357 994,42 € | 273 571,22 € | 6 318 444,31 € |
| Année 18 | 373 323,03 € | 258 242,61 € | 5 945 121,28 € |
| Année 19 | 389 307,98 € | 242 257,66 € | 5 555 813,30 € |
| Année 20 | 405 977,40 € | 225 588,24 € | 5 149 835,90 € |
| Année 21 | 423 360,53 € | 208 205,11 € | 4 726 475,37 € |
| Année 22 | 441 487,99 € | 190 077,65 € | 4 284 987,38 € |
| Année 23 | 460 391,63 € | 171 174,01 € | 3 824 595,75 € |
| Année 24 | 480 104,66 € | 151 460,98 € | 3 344 491,09 € |
| Année 25 | 500 661,82 € | 130 903,82 € | 2 843 829,27 € |
| Année 26 | 522 099,14 € | 109 466,50 € | 2 321 730,13 € |
| Année 27 | 544 454,38 € | 87 111,26 € | 1 777 275,75 € |
| Année 28 | 567 766,83 € | 63 798,81 € | 1 209 508,92 € |
| Année 29 | 592 077,47 € | 39 488,17 € | 617 431,45 € |
| Année 30 | 617 431,45 € | 14 136,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 762 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 861 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 373 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.