Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 737 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 403,08 € | 90 403,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 273 949 € / mois | 258 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 859 000 € | 11 596 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 438 € | 11 005 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 737 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 741 650,18 € | 343 186,78 € | 9 995 849,82 € |
| Année 2 | 766 498,23 € | 318 338,73 € | 9 229 351,59 € |
| Année 3 | 792 178,76 € | 292 658,20 € | 8 437 172,83 € |
| Année 4 | 818 719,71 € | 266 117,25 € | 7 618 453,12 € |
| Année 5 | 846 149,86 € | 238 687,10 € | 6 772 303,26 € |
| Année 6 | 874 499,04 € | 210 337,92 € | 5 897 804,22 € |
| Année 7 | 903 798,02 € | 181 038,94 € | 4 994 006,20 € |
| Année 8 | 934 078,62 € | 150 758,34 € | 4 059 927,58 € |
| Année 9 | 965 373,74 € | 119 463,22 € | 3 094 553,84 € |
| Année 10 | 997 717,37 € | 87 119,59 € | 2 096 836,47 € |
| Année 11 | 1 031 144,62 € | 53 692,34 € | 1 065 691,85 € |
| Année 12 | 1 065 691,85 € | 19 145,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 737 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 258 295 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 073 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.