Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 922 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 960,66 € | 91 960,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 669 € / mois | 262 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 800 € | 11 796 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 063 € | 11 195 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 922 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 754 428,25 € | 349 099,67 € | 10 168 071,75 € |
| Année 2 | 779 704,41 € | 323 823,51 € | 9 388 367,34 € |
| Année 3 | 805 827,41 € | 297 700,51 € | 8 582 539,93 € |
| Année 4 | 832 825,64 € | 270 702,28 € | 7 749 714,29 € |
| Année 5 | 860 728,43 € | 242 799,49 € | 6 888 985,86 € |
| Année 6 | 889 566,03 € | 213 961,89 € | 5 999 419,83 € |
| Année 7 | 919 369,79 € | 184 158,13 € | 5 080 050,04 € |
| Année 8 | 950 172,12 € | 153 355,80 € | 4 129 877,92 € |
| Année 9 | 982 006,42 € | 121 521,50 € | 3 147 871,50 € |
| Année 10 | 1 014 907,29 € | 88 620,63 € | 2 132 964,21 € |
| Année 11 | 1 048 910,48 € | 54 617,44 € | 1 084 053,73 € |
| Année 12 | 1 084 053,73 € | 19 475,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 922 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 873 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 063 € (2,5%).