Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 172 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 635,44 € | 54 635,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 562 € / mois | 156 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 893 800 € | 12 066 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 313 € | 11 451 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 172 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 010,28 € | 465 615,00 € | 10 982 489,72 € |
| Année 2 | 198 146,15 € | 457 479,13 € | 10 784 343,57 € |
| Année 3 | 206 630,38 € | 448 994,90 € | 10 577 713,19 € |
| Année 4 | 215 477,85 € | 440 147,43 € | 10 362 235,34 € |
| Année 5 | 224 704,21 € | 430 921,07 € | 10 137 531,13 € |
| Année 6 | 234 325,57 € | 421 299,71 € | 9 903 205,56 € |
| Année 7 | 244 358,94 € | 411 266,34 € | 9 658 846,62 € |
| Année 8 | 254 821,91 € | 400 803,37 € | 9 404 024,71 € |
| Année 9 | 265 732,88 € | 389 892,40 € | 9 138 291,83 € |
| Année 10 | 277 111,03 € | 378 514,25 € | 8 861 180,80 € |
| Année 11 | 288 976,38 € | 366 648,90 € | 8 572 204,42 € |
| Année 12 | 301 349,78 € | 354 275,50 € | 8 270 854,64 € |
| Année 13 | 314 252,97 € | 341 372,31 € | 7 956 601,67 € |
| Année 14 | 327 708,66 € | 327 916,62 € | 7 628 893,01 € |
| Année 15 | 341 740,47 € | 313 884,81 € | 7 287 152,54 € |
| Année 16 | 356 373,14 € | 299 252,14 € | 6 930 779,40 € |
| Année 17 | 371 632,33 € | 283 992,95 € | 6 559 147,07 € |
| Année 18 | 387 544,86 € | 268 080,42 € | 6 171 602,21 € |
| Année 19 | 404 138,75 € | 251 486,53 € | 5 767 463,46 € |
| Année 20 | 421 443,19 € | 234 182,09 € | 5 346 020,27 € |
| Année 21 | 439 488,54 € | 216 136,74 € | 4 906 531,73 € |
| Année 22 | 458 306,57 € | 197 318,71 € | 4 448 225,16 € |
| Année 23 | 477 930,33 € | 177 694,95 € | 3 970 294,83 € |
| Année 24 | 498 394,37 € | 157 230,91 € | 3 471 900,46 € |
| Année 25 | 519 734,62 € | 135 890,66 € | 2 952 165,84 € |
| Année 26 | 541 988,61 € | 113 636,67 € | 2 410 177,23 € |
| Année 27 | 565 195,49 € | 90 429,79 € | 1 844 981,74 € |
| Année 28 | 589 396,04 € | 66 229,24 € | 1 255 585,70 € |
| Année 29 | 614 632,79 € | 40 992,49 € | 640 952,91 € |
| Année 30 | 640 952,91 € | 14 675,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 172 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 070 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 117 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 101 €.