Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 010 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 083,90 € | 71 083,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 406 € / mois | 203 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 960 840 € | 12 971 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 263 € | 12 310 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 011,46 € | 440 995,34 € | 11 598 488,54 € |
| Année 2 | 427 644,96 € | 425 361,84 € | 11 170 843,58 € |
| Année 3 | 443 871,66 € | 409 135,14 € | 10 726 971,92 € |
| Année 4 | 460 714,07 € | 392 292,73 € | 10 266 257,85 € |
| Année 5 | 478 195,56 € | 374 811,24 € | 9 788 062,29 € |
| Année 6 | 496 340,36 € | 356 666,44 € | 9 291 721,93 € |
| Année 7 | 515 173,69 € | 337 833,11 € | 8 776 548,24 € |
| Année 8 | 534 721,59 € | 318 285,21 € | 8 241 826,65 € |
| Année 9 | 555 011,25 € | 297 995,55 € | 7 686 815,40 € |
| Année 10 | 576 070,78 € | 276 936,02 € | 7 110 744,62 € |
| Année 11 | 597 929,40 € | 255 077,40 € | 6 512 815,22 € |
| Année 12 | 620 617,43 € | 232 389,37 € | 5 892 197,79 € |
| Année 13 | 644 166,35 € | 208 840,45 € | 5 248 031,44 € |
| Année 14 | 668 608,78 € | 184 398,02 € | 4 579 422,66 € |
| Année 15 | 693 978,69 € | 159 028,11 € | 3 885 443,97 € |
| Année 16 | 720 311,27 € | 132 695,53 € | 3 165 132,70 € |
| Année 17 | 747 642,99 € | 105 363,81 € | 2 417 489,71 € |
| Année 18 | 776 011,80 € | 76 995,00 € | 1 641 477,91 € |
| Année 19 | 805 457,03 € | 47 549,77 € | 836 020,88 € |
| Année 20 | 836 020,88 € | 16 987,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 010 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 126 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 097 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.