Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 110 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 675,75 € | 71 675,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 199 € / mois | 204 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 840 € | 13 079 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 763 € | 12 413 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 110 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 441,93 € | 444 667,07 € | 11 695 058,07 € |
| Année 2 | 431 205,59 € | 428 903,41 € | 11 263 852,48 € |
| Année 3 | 447 567,39 € | 412 541,61 € | 10 816 285,09 € |
| Année 4 | 464 550,03 € | 395 558,97 € | 10 351 735,06 € |
| Année 5 | 482 177,07 € | 377 931,93 € | 9 869 557,99 € |
| Année 6 | 500 472,95 € | 359 636,05 € | 9 369 085,04 € |
| Année 7 | 519 463,06 € | 340 645,94 € | 8 849 621,98 € |
| Année 8 | 539 173,73 € | 320 935,27 € | 8 310 448,25 € |
| Année 9 | 559 632,33 € | 300 476,67 € | 7 750 815,92 € |
| Année 10 | 580 867,21 € | 279 241,79 € | 7 169 948,71 € |
| Année 11 | 602 907,83 € | 257 201,17 € | 6 567 040,88 € |
| Année 12 | 625 784,75 € | 234 324,25 € | 5 941 256,13 € |
| Année 13 | 649 529,72 € | 210 579,28 € | 5 291 726,41 € |
| Année 14 | 674 175,71 € | 185 933,29 € | 4 617 550,70 € |
| Année 15 | 699 756,83 € | 160 352,17 € | 3 917 793,87 € |
| Année 16 | 726 308,64 € | 133 800,36 € | 3 191 485,23 € |
| Année 17 | 753 867,94 € | 106 241,06 € | 2 437 617,29 € |
| Année 18 | 782 472,94 € | 77 636,06 € | 1 655 144,35 € |
| Année 19 | 812 163,35 € | 47 945,65 € | 842 981,00 € |
| Année 20 | 842 981,00 € | 17 128,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 110 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 211 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.