Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 013 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 101,66 € | 71 101,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 460 € / mois | 203 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 080 € | 12 974 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 338 € | 12 313 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 114,44 € | 441 105,48 € | 11 601 385,56 € |
| Année 2 | 427 751,83 € | 425 468,09 € | 11 173 633,73 € |
| Année 3 | 443 982,60 € | 409 237,32 € | 10 729 651,13 € |
| Année 4 | 460 829,21 € | 392 390,71 € | 10 268 821,92 € |
| Année 5 | 478 315,07 € | 374 904,85 € | 9 790 506,85 € |
| Année 6 | 496 464,41 € | 356 755,51 € | 9 294 042,44 € |
| Année 7 | 515 302,42 € | 337 917,50 € | 8 778 740,02 € |
| Année 8 | 534 855,23 € | 318 364,69 € | 8 243 884,79 € |
| Année 9 | 555 149,96 € | 298 069,96 € | 7 688 734,83 € |
| Année 10 | 576 214,75 € | 277 005,17 € | 7 112 520,08 € |
| Année 11 | 598 078,85 € | 255 141,07 € | 6 514 441,23 € |
| Année 12 | 620 772,53 € | 232 447,39 € | 5 893 668,70 € |
| Année 13 | 644 327,32 € | 208 892,60 € | 5 249 341,38 € |
| Année 14 | 668 775,90 € | 184 444,02 € | 4 580 565,48 € |
| Année 15 | 694 152,14 € | 159 067,78 € | 3 886 413,34 € |
| Année 16 | 720 491,27 € | 132 728,65 € | 3 165 922,07 € |
| Année 17 | 747 829,84 € | 105 390,08 € | 2 418 092,23 € |
| Année 18 | 776 205,73 € | 77 014,19 € | 1 641 886,50 € |
| Année 19 | 805 658,36 € | 47 561,56 € | 836 228,14 € |
| Année 20 | 836 228,14 € | 16 991,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 013 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 201 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 148 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.