Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 018 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 128,29 € | 71 128,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 540 € / mois | 203 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 440 € | 12 979 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 450 € | 12 318 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 018 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 268,77 € | 441 270,71 € | 11 605 731,23 € |
| Année 2 | 427 912,03 € | 425 627,45 € | 11 177 819,20 € |
| Année 3 | 444 148,87 € | 409 390,61 € | 10 733 670,33 € |
| Année 4 | 461 001,80 € | 392 537,68 € | 10 272 668,53 € |
| Année 5 | 478 494,19 € | 375 045,29 € | 9 794 174,34 € |
| Année 6 | 496 650,32 € | 356 889,16 € | 9 297 524,02 € |
| Année 7 | 515 495,39 € | 338 044,09 € | 8 782 028,63 € |
| Année 8 | 535 055,53 € | 318 483,95 € | 8 246 973,10 € |
| Année 9 | 555 357,85 € | 298 181,63 € | 7 691 615,25 € |
| Année 10 | 576 430,51 € | 277 108,97 € | 7 115 184,74 € |
| Année 11 | 598 302,78 € | 255 236,70 € | 6 516 881,96 € |
| Année 12 | 621 005,00 € | 232 534,48 € | 5 895 876,96 € |
| Année 13 | 644 568,62 € | 208 970,86 € | 5 251 308,34 € |
| Année 14 | 669 026,33 € | 184 513,15 € | 4 582 282,01 € |
| Année 15 | 694 412,09 € | 159 127,39 € | 3 887 869,92 € |
| Année 16 | 720 761,08 € | 132 778,40 € | 3 167 108,84 € |
| Année 17 | 748 109,87 € | 105 429,61 € | 2 418 998,97 € |
| Année 18 | 776 496,40 € | 77 043,08 € | 1 642 502,57 € |
| Année 19 | 805 960,05 € | 47 579,43 € | 836 542,52 € |
| Année 20 | 836 542,52 € | 16 997,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 018 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 224 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 201 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 961 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 300 450 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.