Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 019 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 635,35 € | 86 635,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 531 € / mois | 247 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 560 € | 12 981 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 488 € | 12 319 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 614 649,80 € | 424 974,40 € | 11 404 850,20 € |
| Année 2 | 637 273,04 € | 402 351,16 € | 10 767 577,16 € |
| Année 3 | 660 728,94 € | 378 895,26 € | 10 106 848,22 € |
| Année 4 | 685 048,22 € | 354 575,98 € | 9 421 800,00 € |
| Année 5 | 710 262,57 € | 329 361,63 € | 8 711 537,43 € |
| Année 6 | 736 405,01 € | 303 219,19 € | 7 975 132,42 € |
| Année 7 | 763 509,63 € | 276 114,57 € | 7 211 622,79 € |
| Année 8 | 791 611,89 € | 248 012,31 € | 6 420 010,90 € |
| Année 9 | 820 748,52 € | 218 875,68 € | 5 599 262,38 € |
| Année 10 | 850 957,56 € | 188 666,64 € | 4 748 304,82 € |
| Année 11 | 882 278,51 € | 157 345,69 € | 3 866 026,31 € |
| Année 12 | 914 752,27 € | 124 871,93 € | 2 951 274,04 € |
| Année 13 | 948 421,28 € | 91 202,92 € | 2 002 852,76 € |
| Année 14 | 983 329,51 € | 56 294,69 € | 1 019 523,25 € |
| Année 15 | 1 019 523,25 € | 20 101,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 019 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 201 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 247 530 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.