Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 023 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 160,84 € | 71 160,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 639 € / mois | 203 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 880 € | 12 985 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 588 € | 12 324 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 457,42 € | 441 472,66 € | 11 611 042,58 € |
| Année 2 | 428 107,85 € | 425 822,23 € | 11 182 934,73 € |
| Année 3 | 444 352,10 € | 409 577,98 € | 10 738 582,63 € |
| Année 4 | 461 212,75 € | 392 717,33 € | 10 277 369,88 € |
| Année 5 | 478 713,15 € | 375 216,93 € | 9 798 656,73 € |
| Année 6 | 496 877,62 € | 357 052,46 € | 9 301 779,11 € |
| Année 7 | 515 731,29 € | 338 198,79 € | 8 786 047,82 € |
| Année 8 | 535 300,37 € | 318 629,71 € | 8 250 747,45 € |
| Année 9 | 555 611,98 € | 298 318,10 € | 7 695 135,47 € |
| Année 10 | 576 694,30 € | 277 235,78 € | 7 118 441,17 € |
| Année 11 | 598 576,59 € | 255 353,49 € | 6 519 864,58 € |
| Année 12 | 621 289,17 € | 232 640,91 € | 5 898 575,41 € |
| Année 13 | 644 863,56 € | 209 066,52 € | 5 253 711,85 € |
| Année 14 | 669 332,48 € | 184 597,60 € | 4 584 379,37 € |
| Année 15 | 694 729,86 € | 159 200,22 € | 3 889 649,51 € |
| Année 16 | 721 090,92 € | 132 839,16 € | 3 168 558,59 € |
| Année 17 | 748 452,23 € | 105 477,85 € | 2 420 106,36 € |
| Année 18 | 776 851,75 € | 77 078,33 € | 1 643 254,61 € |
| Année 19 | 806 328,84 € | 47 601,24 € | 836 925,77 € |
| Année 20 | 836 925,77 € | 17 005,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 023 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 317 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 202 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.