Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 042 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 273,30 € | 71 273,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 980 € / mois | 203 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 400 € | 13 005 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 063 € | 12 343 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 042 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 042 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 109,32 € | 442 170,28 € | 11 629 390,68 € |
| Année 2 | 428 784,48 € | 426 495,12 € | 11 200 606,20 € |
| Année 3 | 445 054,41 € | 410 225,19 € | 10 755 551,79 € |
| Année 4 | 461 941,68 € | 393 337,92 € | 10 293 610,11 € |
| Année 5 | 479 469,77 € | 375 809,83 € | 9 814 140,34 € |
| Année 6 | 497 662,91 € | 357 616,69 € | 9 316 477,43 € |
| Année 7 | 516 546,40 € | 338 733,20 € | 8 799 931,03 € |
| Année 8 | 536 146,41 € | 319 133,19 € | 8 263 784,62 € |
| Année 9 | 556 490,11 € | 298 789,49 € | 7 707 294,51 € |
| Année 10 | 577 605,78 € | 277 673,82 € | 7 129 688,73 € |
| Année 11 | 599 522,63 € | 255 756,97 € | 6 530 166,10 € |
| Année 12 | 622 271,12 € | 233 008,48 € | 5 907 894,98 € |
| Année 13 | 645 882,78 € | 209 396,82 € | 5 262 012,20 € |
| Année 14 | 670 390,36 € | 184 889,24 € | 4 591 621,84 € |
| Année 15 | 695 827,87 € | 159 451,73 € | 3 895 793,97 € |
| Année 16 | 722 230,58 € | 133 049,02 € | 3 173 563,39 € |
| Année 17 | 749 635,16 € | 105 644,44 € | 2 423 928,23 € |
| Année 18 | 778 079,54 € | 77 200,06 € | 1 645 848,69 € |
| Année 19 | 807 603,24 € | 47 676,36 € | 838 245,45 € |
| Année 20 | 838 245,45 € | 17 032,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 042 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 510 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.