Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 092 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 569,22 € | 71 569,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 876 € / mois | 204 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 400 € | 13 059 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 313 € | 12 394 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 092 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 824,46 € | 444 006,18 € | 11 677 675,54 € |
| Année 2 | 430 564,72 € | 428 265,92 € | 11 247 110,82 € |
| Année 3 | 446 902,19 € | 411 928,45 € | 10 800 208,63 € |
| Année 4 | 463 859,59 € | 394 971,05 € | 10 336 349,04 € |
| Année 5 | 481 460,44 € | 377 370,20 € | 9 854 888,60 € |
| Année 6 | 499 729,13 € | 359 101,51 € | 9 355 159,47 € |
| Année 7 | 518 691,01 € | 340 139,63 € | 8 836 468,46 € |
| Année 8 | 538 372,41 € | 320 458,23 € | 8 298 096,05 € |
| Année 9 | 558 800,59 € | 300 030,05 € | 7 739 295,46 € |
| Année 10 | 580 003,89 € | 278 826,75 € | 7 159 291,57 € |
| Année 11 | 602 011,76 € | 256 818,88 € | 6 557 279,81 € |
| Année 12 | 624 854,68 € | 233 975,96 € | 5 932 425,13 € |
| Année 13 | 648 564,40 € | 210 266,24 € | 5 283 860,73 € |
| Année 14 | 673 173,71 € | 185 656,93 € | 4 610 687,02 € |
| Année 15 | 698 716,85 € | 160 113,79 € | 3 911 970,17 € |
| Année 16 | 725 229,18 € | 133 601,46 € | 3 186 740,99 € |
| Année 17 | 752 747,54 € | 106 083,10 € | 2 433 993,45 € |
| Année 18 | 781 310,01 € | 77 520,63 € | 1 652 683,44 € |
| Année 19 | 810 956,30 € | 47 874,34 € | 841 727,14 € |
| Année 20 | 841 727,14 € | 17 103,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 092 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 483 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.