Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 192 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 161,07 € | 72 161,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 670 € / mois | 206 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 400 € | 13 167 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 813 € | 12 497 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 254,94 € | 447 677,90 € | 11 774 245,06 € |
| Année 2 | 434 125,32 € | 431 807,52 € | 11 340 119,74 € |
| Année 3 | 450 597,92 € | 415 334,92 € | 10 889 521,82 € |
| Année 4 | 467 695,56 € | 398 237,28 € | 10 421 826,26 € |
| Année 5 | 485 441,95 € | 380 490,89 € | 9 936 384,31 € |
| Année 6 | 503 861,72 € | 362 071,12 € | 9 432 522,59 € |
| Année 7 | 522 980,43 € | 342 952,41 € | 8 909 542,16 € |
| Année 8 | 542 824,55 € | 323 108,29 € | 8 366 717,61 € |
| Année 9 | 563 421,67 € | 302 511,17 € | 7 803 295,94 € |
| Année 10 | 584 800,32 € | 281 132,52 € | 7 218 495,62 € |
| Année 11 | 606 990,17 € | 258 942,67 € | 6 611 505,45 € |
| Année 12 | 630 022,01 € | 235 910,83 € | 5 981 483,44 € |
| Année 13 | 653 927,78 € | 212 005,06 € | 5 327 555,66 € |
| Année 14 | 678 740,63 € | 187 192,21 € | 4 648 815,03 € |
| Année 15 | 704 494,97 € | 161 437,87 € | 3 944 320,06 € |
| Année 16 | 731 226,58 € | 134 706,26 € | 3 213 093,48 € |
| Année 17 | 758 972,47 € | 106 960,37 € | 2 454 121,01 € |
| Année 18 | 787 771,17 € | 78 161,67 € | 1 666 349,84 € |
| Année 19 | 817 662,63 € | 48 270,21 € | 848 687,21 € |
| Année 20 | 848 687,21 € | 17 244,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 192 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 219 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.