Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 043 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 804,74 € | 86 804,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 263 045 € / mois | 248 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 440 € | 13 006 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 075 € | 12 344 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 043 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 043 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 615 851,59 € | 425 805,29 € | 11 427 148,41 € |
| Année 2 | 638 519,04 € | 403 137,84 € | 10 788 629,37 € |
| Année 3 | 662 020,85 € | 379 636,03 € | 10 126 608,52 € |
| Année 4 | 686 387,63 € | 355 269,25 € | 9 440 220,89 € |
| Année 5 | 711 651,31 € | 330 005,57 € | 8 728 569,58 € |
| Année 6 | 737 844,84 € | 303 812,04 € | 7 990 724,74 € |
| Année 7 | 765 002,48 € | 276 654,40 € | 7 225 722,26 € |
| Année 8 | 793 159,69 € | 248 497,19 € | 6 432 562,57 € |
| Année 9 | 822 353,29 € | 219 303,59 € | 5 610 209,28 € |
| Année 10 | 852 621,41 € | 189 035,47 € | 4 757 587,87 € |
| Année 11 | 884 003,57 € | 157 653,31 € | 3 873 584,30 € |
| Année 12 | 916 540,83 € | 125 116,05 € | 2 957 043,47 € |
| Année 13 | 950 275,68 € | 91 381,20 € | 2 006 767,79 € |
| Année 14 | 985 252,16 € | 56 404,72 € | 1 021 515,63 € |
| Année 15 | 1 021 515,63 € | 20 140,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 043 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 248 014 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 516 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.