Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 052 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 332,48 € | 71 332,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 159 € / mois | 203 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 200 € | 13 016 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 313 € | 12 353 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 052 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 452,29 € | 442 537,47 € | 11 639 047,71 € |
| Année 2 | 429 140,47 € | 426 849,29 € | 11 209 907,24 € |
| Année 3 | 445 423,91 € | 410 565,85 € | 10 764 483,33 € |
| Année 4 | 462 325,23 € | 393 664,53 € | 10 302 158,10 € |
| Année 5 | 479 867,86 € | 376 121,90 € | 9 822 290,24 € |
| Année 6 | 498 076,11 € | 357 913,65 € | 9 324 214,13 € |
| Année 7 | 516 975,26 € | 339 014,50 € | 8 807 238,87 € |
| Année 8 | 536 591,55 € | 319 398,21 € | 8 270 647,32 € |
| Année 9 | 556 952,14 € | 299 037,62 € | 7 713 695,18 € |
| Année 10 | 578 085,31 € | 277 904,45 € | 7 135 609,87 € |
| Année 11 | 600 020,39 € | 255 969,37 € | 6 535 589,48 € |
| Année 12 | 622 787,74 € | 233 202,02 € | 5 912 801,74 € |
| Année 13 | 646 419,02 € | 209 570,74 € | 5 266 382,72 € |
| Année 14 | 670 946,96 € | 185 042,80 € | 4 595 435,76 € |
| Année 15 | 696 405,60 € | 159 584,16 € | 3 899 030,16 € |
| Année 16 | 722 830,21 € | 133 159,55 € | 3 176 199,95 € |
| Année 17 | 750 257,53 € | 105 732,23 € | 2 425 942,42 € |
| Année 18 | 778 725,55 € | 77 264,21 € | 1 647 216,87 € |
| Année 19 | 808 273,78 € | 47 715,98 € | 838 943,09 € |
| Année 20 | 838 943,09 € | 17 046,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 052 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 630 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 807 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.