Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 102 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 628,40 € | 71 628,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 056 € / mois | 204 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 200 € | 13 070 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 563 € | 12 405 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 102 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 167,46 € | 444 373,34 € | 11 687 332,54 € |
| Année 2 | 430 920,70 € | 428 620,10 € | 11 256 411,84 € |
| Année 3 | 447 271,70 € | 412 269,10 € | 10 809 140,14 € |
| Année 4 | 464 243,12 € | 395 297,68 € | 10 344 897,02 € |
| Année 5 | 481 858,52 € | 377 682,28 € | 9 863 038,50 € |
| Année 6 | 500 142,32 € | 359 398,48 € | 9 362 896,18 € |
| Année 7 | 519 119,86 € | 340 420,94 € | 8 843 776,32 € |
| Année 8 | 538 817,54 € | 320 723,26 € | 8 304 958,78 € |
| Année 9 | 559 262,59 € | 300 278,21 € | 7 745 696,19 € |
| Année 10 | 580 483,44 € | 279 057,36 € | 7 165 212,75 € |
| Année 11 | 602 509,50 € | 257 031,30 € | 6 562 703,25 € |
| Année 12 | 625 371,32 € | 234 169,48 € | 5 937 331,93 € |
| Année 13 | 649 100,61 € | 210 440,19 € | 5 288 231,32 € |
| Année 14 | 673 730,29 € | 185 810,51 € | 4 614 501,03 € |
| Année 15 | 699 294,53 € | 160 246,27 € | 3 915 206,50 € |
| Année 16 | 725 828,81 € | 133 711,99 € | 3 189 377,69 € |
| Année 17 | 753 369,89 € | 106 170,91 € | 2 436 007,80 € |
| Année 18 | 781 956,00 € | 77 584,80 € | 1 654 051,80 € |
| Année 19 | 811 626,82 € | 47 913,98 € | 842 424,98 € |
| Année 20 | 842 424,98 € | 17 117,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 102 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 230 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.