Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 054 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 344,32 € | 71 344,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 195 € / mois | 203 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 360 € | 13 018 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 363 € | 12 355 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 054 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 520,93 € | 442 610,91 € | 11 640 979,07 € |
| Année 2 | 429 211,72 € | 426 920,12 € | 11 211 767,35 € |
| Année 3 | 445 497,88 € | 410 633,96 € | 10 766 269,47 € |
| Année 4 | 462 401,99 € | 393 729,85 € | 10 303 867,48 € |
| Année 5 | 479 947,51 € | 376 184,33 € | 9 823 919,97 € |
| Année 6 | 498 158,81 € | 357 973,03 € | 9 325 761,16 € |
| Année 7 | 517 061,10 € | 339 070,74 € | 8 808 700,06 € |
| Année 8 | 536 680,64 € | 319 451,20 € | 8 272 019,42 € |
| Année 9 | 557 044,64 € | 299 087,20 € | 7 714 974,78 € |
| Année 10 | 578 181,32 € | 277 950,52 € | 7 136 793,46 € |
| Année 11 | 600 120,02 € | 256 011,82 € | 6 536 673,44 € |
| Année 12 | 622 891,16 € | 233 240,68 € | 5 913 782,28 € |
| Année 13 | 646 526,35 € | 209 605,49 € | 5 267 255,93 € |
| Année 14 | 671 058,35 € | 185 073,49 € | 4 596 197,58 € |
| Année 15 | 696 521,24 € | 159 610,60 € | 3 899 676,34 € |
| Année 16 | 722 950,24 € | 133 181,60 € | 3 176 726,10 € |
| Année 17 | 750 382,12 € | 105 749,72 € | 2 426 343,98 € |
| Année 18 | 778 854,84 € | 77 277,00 € | 1 647 489,14 € |
| Année 19 | 808 407,97 € | 47 723,87 € | 839 081,17 € |
| Année 20 | 839 081,17 € | 17 049,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 054 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 841 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 964 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 654 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 205 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.