Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 154 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 936,16 € | 71 936,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 988 € / mois | 205 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 360 € | 13 126 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 863 € | 12 458 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 951,26 € | 446 282,66 € | 11 737 548,74 € |
| Année 2 | 432 772,18 € | 430 461,74 € | 11 304 776,56 € |
| Année 3 | 449 193,47 € | 414 040,45 € | 10 855 583,09 € |
| Année 4 | 466 237,79 € | 396 996,13 € | 10 389 345,30 € |
| Année 5 | 483 928,87 € | 379 305,05 € | 9 905 416,43 € |
| Année 6 | 502 291,22 € | 360 942,70 € | 9 403 125,21 € |
| Année 7 | 521 350,33 € | 341 883,59 € | 8 881 774,88 € |
| Année 8 | 541 132,62 € | 322 101,30 € | 8 340 642,26 € |
| Année 9 | 561 665,53 € | 301 568,39 € | 7 778 976,73 € |
| Année 10 | 582 977,57 € | 280 256,35 € | 7 195 999,16 € |
| Année 11 | 605 098,26 € | 258 135,66 € | 6 590 900,90 € |
| Année 12 | 628 058,29 € | 235 175,63 € | 5 962 842,61 € |
| Année 13 | 651 889,55 € | 211 344,37 € | 5 310 953,06 € |
| Année 14 | 676 625,05 € | 186 608,87 € | 4 634 328,01 € |
| Année 15 | 702 299,13 € | 160 934,79 € | 3 932 028,88 € |
| Année 16 | 728 947,41 € | 134 286,51 € | 3 203 081,47 € |
| Année 17 | 756 606,84 € | 106 627,08 € | 2 446 474,63 € |
| Année 18 | 785 315,78 € | 77 918,14 € | 1 661 158,85 € |
| Année 19 | 815 114,06 € | 48 119,86 € | 846 044,79 € |
| Année 20 | 846 044,79 € | 17 190,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 154 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 532 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 854 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.