Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 254 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 528,01 € | 72 528,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 782 € / mois | 207 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 980 360 € | 13 234 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 363 € | 12 560 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 254 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 381,72 € | 449 954,40 € | 11 834 118,28 € |
| Année 2 | 436 332,84 € | 434 003,28 € | 11 397 785,44 € |
| Année 3 | 452 889,17 € | 417 446,95 € | 10 944 896,27 € |
| Année 4 | 470 073,77 € | 400 262,35 € | 10 474 822,50 € |
| Année 5 | 487 910,41 € | 382 425,71 € | 9 986 912,09 € |
| Année 6 | 506 423,82 € | 363 912,30 € | 9 480 488,27 € |
| Année 7 | 525 639,73 € | 344 696,39 € | 8 954 848,54 € |
| Année 8 | 545 584,79 € | 324 751,33 € | 8 409 263,75 € |
| Année 9 | 566 286,63 € | 304 049,49 € | 7 842 977,12 € |
| Année 10 | 587 774,00 € | 282 562,12 € | 7 255 203,12 € |
| Année 11 | 610 076,67 € | 260 259,45 € | 6 645 126,45 € |
| Année 12 | 633 225,64 € | 237 110,48 € | 6 011 900,81 € |
| Année 13 | 657 252,95 € | 213 083,17 € | 5 354 647,86 € |
| Année 14 | 682 191,98 € | 188 144,14 € | 4 672 455,88 € |
| Année 15 | 708 077,29 € | 162 258,83 € | 3 964 378,59 € |
| Année 16 | 734 944,82 € | 135 391,30 € | 3 229 433,77 € |
| Année 17 | 762 831,78 € | 107 504,34 € | 2 466 601,99 € |
| Année 18 | 791 776,92 € | 78 559,20 € | 1 674 825,07 € |
| Année 19 | 821 820,37 € | 48 515,75 € | 853 004,70 € |
| Année 20 | 853 004,70 € | 17 332,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 254 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 223 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.