Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 354 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 119,86 € | 73 119,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 575 € / mois | 208 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 360 € | 13 342 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 863 € | 12 663 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 354 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 812,18 € | 453 626,14 € | 11 930 687,82 € |
| Année 2 | 439 893,45 € | 437 544,87 € | 11 490 794,37 € |
| Année 3 | 456 584,90 € | 420 853,42 € | 11 034 209,47 € |
| Année 4 | 473 909,73 € | 403 528,59 € | 10 560 299,74 € |
| Année 5 | 491 891,90 € | 385 546,42 € | 10 068 407,84 € |
| Année 6 | 510 556,38 € | 366 881,94 € | 9 557 851,46 € |
| Année 7 | 529 929,13 € | 347 509,19 € | 9 027 922,33 € |
| Année 8 | 550 036,93 € | 327 401,39 € | 8 477 885,40 € |
| Année 9 | 570 907,72 € | 306 530,60 € | 7 906 977,68 € |
| Année 10 | 592 570,43 € | 284 867,89 € | 7 314 407,25 € |
| Année 11 | 615 055,11 € | 262 383,21 € | 6 699 352,14 € |
| Année 12 | 638 392,94 € | 239 045,38 € | 6 060 959,20 € |
| Année 13 | 662 616,37 € | 214 821,95 € | 5 398 342,83 € |
| Année 14 | 687 758,89 € | 189 679,43 € | 4 710 583,94 € |
| Année 15 | 713 855,43 € | 163 582,89 € | 3 996 728,51 € |
| Année 16 | 740 942,18 € | 136 496,14 € | 3 255 786,33 € |
| Année 17 | 769 056,76 € | 108 381,56 € | 2 486 729,57 € |
| Année 18 | 798 238,10 € | 79 200,22 € | 1 688 491,47 € |
| Année 19 | 828 526,72 € | 48 911,60 € | 859 964,75 € |
| Année 20 | 859 964,75 € | 17 473,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 354 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 235 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.