Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 354 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 050,00 € | 89 050,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 848 € / mois | 254 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 360 € | 13 342 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 863 € | 12 663 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 354 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 631 780,99 € | 436 819,01 € | 11 722 719,01 € |
| Année 2 | 655 034,77 € | 413 565,23 € | 11 067 684,24 € |
| Année 3 | 679 144,44 € | 389 455,56 € | 10 388 539,80 € |
| Année 4 | 704 141,49 € | 364 458,51 € | 9 684 398,31 € |
| Année 5 | 730 058,62 € | 338 541,38 € | 8 954 339,69 € |
| Année 6 | 756 929,65 € | 311 670,35 € | 8 197 410,04 € |
| Année 7 | 784 789,74 € | 283 810,26 € | 7 412 620,30 € |
| Année 8 | 813 675,28 € | 254 924,72 € | 6 598 945,02 € |
| Année 9 | 843 623,97 € | 224 976,03 € | 5 755 321,05 € |
| Année 10 | 874 674,97 € | 193 925,03 € | 4 880 646,08 € |
| Année 11 | 906 868,90 € | 161 731,10 € | 3 973 777,18 € |
| Année 12 | 940 247,73 € | 128 352,27 € | 3 033 529,45 € |
| Année 13 | 974 855,16 € | 93 744,84 € | 2 058 674,29 € |
| Année 14 | 1 010 736,36 € | 57 863,64 € | 1 047 937,93 € |
| Année 15 | 1 047 937,93 € | 20 661,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 354 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 254 429 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 235 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 988 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 863 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.