Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 254 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 329,21 € | 88 329,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 664 € / mois | 252 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 980 360 € | 13 234 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 363 € | 12 560 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 254 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 626 667,23 € | 433 283,29 € | 11 627 832,77 € |
| Année 2 | 649 732,77 € | 410 217,75 € | 10 978 100,00 € |
| Année 3 | 673 647,28 € | 386 303,24 € | 10 304 452,72 € |
| Année 4 | 698 442,01 € | 361 508,51 € | 9 606 010,71 € |
| Année 5 | 724 149,36 € | 335 801,16 € | 8 881 861,35 € |
| Année 6 | 750 802,90 € | 309 147,62 € | 8 131 058,45 € |
| Année 7 | 778 437,50 € | 281 513,02 € | 7 352 620,95 € |
| Année 8 | 807 089,20 € | 252 861,32 € | 6 545 531,75 € |
| Année 9 | 836 795,48 € | 223 155,04 € | 5 708 736,27 € |
| Année 10 | 867 595,16 € | 192 355,36 € | 4 841 141,11 € |
| Année 11 | 899 528,49 € | 160 422,03 € | 3 941 612,62 € |
| Année 12 | 932 637,16 € | 127 313,36 € | 3 008 975,46 € |
| Année 13 | 966 964,45 € | 92 986,07 € | 2 042 011,01 € |
| Année 14 | 1 002 555,23 € | 57 395,29 € | 1 039 455,78 € |
| Année 15 | 1 039 455,78 € | 20 494,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 254 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 054 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 225 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.