Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 404 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 415,78 € | 73 415,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 472 € / mois | 209 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 360 € | 13 396 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 113 € | 12 714 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 404 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 404 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 527,35 € | 455 462,01 € | 11 978 972,65 € |
| Année 2 | 441 673,67 € | 439 315,69 € | 11 537 298,98 € |
| Année 3 | 458 432,70 € | 422 556,66 € | 11 078 866,28 € |
| Année 4 | 475 827,62 € | 405 161,74 € | 10 603 038,66 € |
| Année 5 | 493 882,59 € | 387 106,77 € | 10 109 156,07 € |
| Année 6 | 512 622,62 € | 368 366,74 € | 9 596 533,45 € |
| Année 7 | 532 073,75 € | 348 915,61 € | 9 064 459,70 € |
| Année 8 | 552 262,93 € | 328 726,43 € | 8 512 196,77 € |
| Année 9 | 573 218,17 € | 307 771,19 € | 7 938 978,60 € |
| Année 10 | 594 968,54 € | 286 020,82 € | 7 344 010,06 € |
| Année 11 | 617 544,24 € | 263 445,12 € | 6 726 465,82 € |
| Année 12 | 640 976,53 € | 240 012,83 € | 6 085 489,29 € |
| Année 13 | 665 297,96 € | 215 691,40 € | 5 420 191,33 € |
| Année 14 | 690 542,24 € | 190 447,12 € | 4 729 649,09 € |
| Année 15 | 716 744,40 € | 164 244,96 € | 4 012 904,69 € |
| Année 16 | 743 940,78 € | 137 048,58 € | 3 268 963,91 € |
| Année 17 | 772 169,12 € | 108 820,24 € | 2 496 794,79 € |
| Année 18 | 801 468,57 € | 79 520,79 € | 1 695 326,22 € |
| Année 19 | 831 879,73 € | 49 109,63 € | 863 446,49 € |
| Année 20 | 863 446,49 € | 17 544,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 404 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 759 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.